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    2013
    03.22

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    互聯網支付風控立規:類銀行風控體系

    來源: 本站   責任編輯:博信網絡   字體大小:    

      近來,中國付出清算協會印發了《付出安排互聯網付出事務危險防備指引》(下稱《指引》)。這是國內榜首部關于互聯網付出事務危險防備操作的詳細標準性文件,填補了互聯網付出危險辦理自律標準的空白。

      依據艾瑞征詢的陳述,2012年,國內互聯網付出事務買賣規劃達3.66萬億元,同比增加66%。其間,2012年第四季度單季買賣規劃打破萬億元,達1.07萬億元。而伴隨著買賣規劃的迅速增加,互聯網付出安全疑問日益引人重視。

      人民銀行付出結算司副司長周金黃上星期就揭露表明,當前我國網絡付出整體安全,但潛在疑問不容忽視。較多用戶的網絡安全意識單薄,危險防備才能缺乏。

    類銀行風控系統

      周金黃稱,中國網民人數超越5.5億,網絡付出用戶達2.21億,也就是說網民中運用網上付出的份額到達約40%。中國現已成為全世界最大的網上付出消耗國家。

      淺顯地講,互聯網付出是指用戶經過互聯網途徑進行的在線資金交給行動,如網上銀行、手機銀行、方便付出等。伴隨著新技術的呈現,付出安全疑問變得日益重要。

    “付出事務,危險操控無小事。”一位付出公司副總裁稱,盡管網絡付出丟失的資金占總的付出金額份額十分低,但資金丟失關于單個用戶來說能夠就是百分之百。

      此次印發的《指引》聚集于互聯網付出的危險防備范疇。事實上,在此之前,無論是央行,仍是付出清算協會,均未關于互聯網付出范疇專門下發過正式文件。此次下發的《指引》,對付出公司的危險辦理安排架構、危險辦理付出、危險辦理系統等方面作出硬性規則,還清晰提出危險防備的詳細需求和操作標準,保證互聯網付出安全。

    整體來看,《指引》對付出公司在危險操控范疇的需求與銀行結算的危險操控系統,大體相似。

      一位付出清算協會人士稱,《指引》的擬定吸取了銀行風控方面的經歷,也吸收學習了歐洲中央銀行關于互聯網付出安全主張等世界經歷。他還稱,互聯網付出是一個兩極分化嚴峻的職業,大的公司很大,小的公司很小,《指引》的擬定要平衡二者的實際情況。

    到當前,人民銀行現已累計發放223張非金融安排付出許可證,其間從事互聯網付出和移動付出的約80家。互聯網付出范疇,付出寶、財付通兩家的市場份額超越70%以上。

      “安全板塊,付出寶當前裝備了400多人。買賣危險、信息危險、備付金危險還有合規、內控等方面,付出寶都有十分完好的辦理系統。”付出寶大安全部總裁江向陽對《榜首財經日報》表明,付出職業具有顯著的規劃效益,到達必定規劃后,資源投入才會跟得上。

    “關于一些小的付出公司來講,要構建如此緊密的風控系統需求必定時刻。”上述付出公司副總裁表明,安全疑問是付出公司的生命線。風控向銀行看齊,久遠來看,這種需求是正確的。

    不得匿名開戶

    中后臺,樹立風控系統,防備客戶資金呈現丟失;在前臺,《指引》則活躍推動實名制。

      “用戶危險防備的首要環節是用戶注冊檢查環節,包含實名制需求、用戶身份信息審閱、用戶請求材料保管等。”付出清算協會稱,付出安排要強化用戶身份認證,避免用戶信息被冒用、盜用。

    依據上述《指引》,付出安排應依據審慎準則,實名開立用戶付出賬戶,對用戶身份信息的真實性擔任,不得為用戶開立匿名、化名付出賬戶。

      “銀行賬戶實名制推廣已有多年。因為存量的緣由,本年銀行也在整理虛偽匿名賬戶。”上述付出公司副總裁稱,付出職業畢竟是個新式的職業,當前不免有一些付出公司會匿名開戶,但久遠趨勢會與銀行相似。

      《指引》還需求,付出安排應為同一用戶樹立僅有的用戶身份識別號,對該用戶開立的一切付出賬戶進行相關、統一辦理;對同一用戶在同一付出安排開立多個付出賬戶的,應采納有用辦法保證付出賬戶為同名賬戶且多個付出賬戶中掛號的用戶根本身份信息共同。


      與銀行對公、對私賬戶相似,付出安排在為用戶開立賬戶時,依據賬戶開立主體不一樣,分為自己付出賬戶和單位付出賬戶。上述付出公司副總裁稱,開戶時,付出公司會許諾客戶,嚴厲維護其自己信息安全。

    在維護金融消耗者信息安全上,《指引》也給出了硬性規則。

      《指引》稱,付出安排應建立或指定專門部分擔任用戶信息維護作業,并與一切觸摸用戶賬戶信息及買賣數據等靈敏信息的職工簽署保密協議,清晰職工需求承當的保密職責以及職工離任時的脫密期。

      此外,《指引》還需求,未經用戶授權,付出安排不得為任何單位或自己查詢用戶身份信息及買賣信息材料,不得將用戶身份信息及買賣信息向任何第三方供給,法律法規還有規則的在外。

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