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    2015
    05.12

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    微商:信用卡套現新“災區”

    來源: 21世紀經濟報道(廣州)   責任編輯:boxsin   字體大小:    

    “沒有手續費,兩天內絕對到賬,都不用麻煩別人,自己就可以搞定。”5月11日,劉杰(化名)向21世紀經濟報道記者分享了他如何通過微店套現的“攻略”。

    近日,消費者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金融服務集團花唄等賒購、類信用卡產品進行網絡套現的消息,引發市場對于電商行業違規套現的新一輪關注。據了解,從去年開始,通過網絡違規套現的行為已經蔓延至剛剛興起的微商領域,而隨著口袋購物、有贊、拍拍微店、微盟等眾多微店平臺的推出,這一現象越來越多。

    在百度搜索“微店套現”,甚至可以看到有網友分享的微店套現攻略。對此,口袋購物公關部接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,這種現象在其它電商平臺也一直存在,大家都會對這類現象進行嚴厲打擊,口袋購物一旦發現這類情況,首先是封店,同時也會和銀行、公安機關合作進行查處。口袋購物之前對外公布旗下微店已擁有3000萬家商家入駐,曾有媒體報道了其平臺的商家涉嫌信用卡套現的問題。但這并非個案,而是波及整個行業。

    “現在通過電商的支付體系進行信用卡套現更具隱蔽性。”一位前第三方支付機構高管接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。他稱,線下信用卡套現主要通過實體POS機,而在線上則省去了這一環節,消費者或者商家直接通過微信支付、支付寶、信用卡完成套現,都無需購買POS機,整個過程是線上進行。

    另一方面,用戶在微商平臺開店更加便捷,非認證的個人商家甚至只需下載一個APP,輸入手機號進行注冊即可完成開店,在上傳照片和制定價格后即可進行交易,進而通過一筆虛假交易完成信用卡套現過程。

    微商套現

    “五一”前,劉杰想驗證一下網上的“攻略”,便下載了一款成立較早的微商平臺的開店APP,用自己的手機號注冊了一家微店,上傳數張餐飲照片,并標出了價格,同時綁定一張收款銀行賬戶,然后將該微店轉到自己的一個微信中。

    接下來,他又轉換成買家,將一張信用卡和微信支付進行綁定。然后點開微店選擇下單,并通過微信支付的方式進行了支付。交易成功后的第二天,劉杰在自己微店的后臺進行了提現。提現的金額和之前支付的金額相同,也就是說此次套現過程沒有產生任何費用。

    相比之前淘寶、京東等電商平臺上的套現操作,微商平臺更加便捷。據了解,在淘寶、京東這些平臺上操作過程相對復雜。如果是一個人分飾賣家和買家的雙重角色,首先套現者要通過身份證、本人照片、手機號碼、收款賬戶等一系列審核過程,并且還要按照平臺要求對店鋪進行裝修。而微商的“隨手”開店過程則相對簡單得多。另一種方式是買家和商家“合謀”,制造一筆虛假交易,套現由該商家完成,商家收取一定比例傭金,而微店則不產生任何手續費。

    目前,低門檻開店是各大微商平臺推動招商的一大策略。顯然,這種方式也為違法套現提供了一定的便利。

    對此,平臺也會推出一些監控和預防措施。微盟向21世紀經濟報道記者表示,可以根據幾個現象來判定是否涉嫌套現,比如頻繁使用信用卡付款,單筆交易金額較高,商品以虛擬產品為主,無需物流。同時系統和人工雙防御,比如制定信用卡支付限額,發現后,人工封店。

    但一位微商從業人士向21世紀經濟報道記者表示,對于一些急于擴大交易規模的平臺來說,會默認這種方式,因為即使是虛假交易,但是可以統計入平臺的交易額。

    微信、支付寶“卷入”

    信用卡套現問題由來已久,只是在網絡支付和移動支付出現之前一直通過線下的POS機進行。

    上述前第三方支付機構高管表示,線下信用卡套現一般都是通過POS機,而申請POS機有一定的門檻,只能是企業、個體戶等擁有營業執照的主體,第三方支付機構負責對這些商戶或企業進行審核并安裝POS機。

    據了解,在POS機交易的整個過程中,涉及發放POS機的第三方支付機構、申請POS機的商戶或企業以及消費者三個主要環節,一般發生套現都是商家“配合”消費者,而除了銀行和公安機關,作為第三方支付機構則承擔了很大一部分監控套現行為的功能。

    但在網絡支付時代,監控的主體似乎正在發生變化。在電商信用卡或類信用卡套現過程中,電商平臺成為最大的監管主體。而提供支付工具和通道(相當于為商家發放了一個虛擬POS機)的微信支付、支付寶等則退隱幕后。據了解,這源于目前微商的整個支付流程。

    以微信支付為例,早期在微商平臺開店的商家以個人為主,按照微信的規則,個人無法開設微信支付的收款賬戶,因此平臺以“代收”的方式進行,即平臺(企業)開設微信支付收款賬戶,消費者一旦用微信支付付款,資金將先進入平臺的賬戶,然后商家再從平臺賬戶中提現。據了解,目前可以實現微信支付的僅有口袋購物旗下的微店等少數微商平臺。

    相比傳統POS機的消費者——POS機——商家的資金流動路徑,微商則涉及消費者——微信支付或支付寶——微商平臺——商家四個節點。 和傳統POS機套現相同的是,套現在兩端的商家和消費者之間進行;不同的是,微商套現過程中的資金流動和聚集則分別在微信支付、支付寶和微商平臺。即平臺可以通過交易可以監控到某些商品交易是否涉嫌套現,而微信支付、支付寶等也可以通過資金流動的特點監控到。

    對此,微信方面向21世紀經濟報道記者表示,平臺方肯定要做監控,而作為支付工具,一旦有用戶舉報,或者銀行、公安部門要求配合調查也會積極應對。

    多位接受21世紀經濟報道采訪的業內人士表示,關于信用卡套現,國家相關部門一直在嚴查,只是隨著網絡業態越來越多樣,監管的難度也越來越大,目前對于微商信用卡套現,只能依靠電商平臺和支付機構嚴格監控。


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