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    2015
    09.25

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    銀行網上轉賬 免費時代來臨

    來源: 京華時報   責任編輯:boxsin   字體大小:    

      自本周一起,招商銀行宣布取消境內網上轉賬匯款的手續費,此前雖然有部分小型銀行推出一些轉賬匯款的網絡渠道優惠,但是真正完全免費的,招商銀行實屬首家。無獨有偶,寧波銀行也進行了跟進。不得不承認的是,網上轉賬免費是市場競爭的結果,可以預見的是,將會有更多的銀行加入到網上免費轉賬的大軍中。

      □調查

      銀行網絡匯款普遍5折

      根據招商銀行和寧波銀行的公告,個人客戶本周一起通過上述銀行網上銀行或手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務,均享受零費率。

      京華時報記者調查發現,多數銀行網上銀行轉賬普遍仍實行收費政策,但費率相當于柜臺的5折。目前各家銀行通過柜面渠道的跨行、異地轉賬執行的手續費政策大體一致,基本上是按照匯款金額收取一定比例的手續費用,上有封頂;ATM機具跨行、異地轉賬方面,不少銀行執行與柜面轉賬價格一致,或僅略少于柜面。

      不過,在網絡渠道,包括網商銀行、手機銀行或者電話銀行,多數銀行在跨行、異地轉賬手續費上均有一定的折扣,甚至有一些銀行移動渠道的跨行轉賬手續費率為零。

      在銀行分類上,相較于國有銀行,股份制銀行及城商行在互聯網銀行渠道轉賬手續費上,打折的力度更大。例如,民生、中信等多家銀行手機銀行轉賬暫不收費。

      □分析

      市場競爭倒逼銀行轉型

      招商銀行相關負責人表示,規模效應和技術進步都是助推該行實施免費的重要力量。

      上述負責人表示,招商銀行通過信息化建設和數據集中、計算機體系建設,使得交易成本大大降低,已從根本上改變了傳統金融業務的處理模式,建立了基于互聯網的更開放、成本更低的全新金融服務模式,從而使得招商銀行有能力提供全方位的更惠民、更便宜的支付服務。

      中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇告訴京華時報記者,招行及寧波銀行此次取消網上銀行轉賬手續費,與銀行自身競爭激烈及銀行互聯網化程度加深有關。在郭田勇看來,隨著互聯網金融服務的日益深化,網上轉賬的成本降低,也自然促使了銀行減免轉賬手續費。

      融360理財分析師王美玉表示,招行和寧波銀行能夠實施網上轉賬免費,一方面來自互聯網金融的倒逼,另一方面來自銀行行業內的競爭。最后是銀行自身建設的不斷完善,比如信息化及計算機體系建設越來越完善,金融成本的下降,使其可以并且有能力去實現網上轉賬免費,但是這種魄力不是每家銀行都有的,招行和寧波銀行在此之前應該也做足了準備。

      銀聯信總監、銀行業觀察家鐘加勇分析稱,網絡轉賬免費是各方面條件和時機成熟的結果,一直堅持科技立行的招行這時候公開宣布,只是作為零售銀行的帶頭大哥率先捅破了窗戶紙。

      多數銀行有望跟進

      銀率網理財分析師閆自杰告訴京華時報記者,招商銀行此舉意義在于兩方面,一方面會促使銀行業的一些基礎業務向減免手續費的方向發展,另一方面網上銀行在轉賬額度方面的優勢是第三方支付所不具備的,而且一旦新規實施,普通用戶的轉賬業務需求勢必會被這樣的免費政策吸引。

      閆自杰表示,在寧波銀行跟進之后,基于同業間的博弈,預計會有更多的股份制銀行和城商行被迫跟進。鐘加勇表示,從商業模式方面來看,招商銀行轉型的方向是交易銀行,就是用免費和便捷的策略留住客戶,并構建良好的金融生態圈,從而產生交易量。招行目前從上到下考核的指標重點也正是交易量。預計越來越多的商業銀行也將會放棄傳統粗放的服務方式,將來銀行的競爭力更多體現在風險管理和資產管理能力上。

      融360理財分析師王美玉則認為:“受互聯網金融影響,網絡支付轉賬競爭加大,銀行會降低這方面的費用,不過轉賬手續費是銀行的收入來源之一,不會大面積全部都下降。”

      □看點

      跨行轉賬首選移動端

      根據京華時報記者調查,在各銀行跨行、異地等轉賬匯款手續費上,柜臺的手續費最高,其次是ATM機具,網上銀行和手機銀行轉賬匯款手續費最低。因此,當客戶有需要的時候,選擇手機銀行是最優惠的,但是需要注意的是,大多數銀行手機銀行都有轉賬的限額,一般在5萬元左右,在限額之內免費,超過限額還是需要通過專業版網上銀行進行轉賬。

      此外,目前在一些第三方支付渠道,仍然可以有一定限額的免費轉賬額度,消費者如果額度較小的轉賬,可以選擇支付寶、微信支付等渠道。

      不過銀率網分析師提醒,需要注意的是,想使用免費渠道,通常對手機有一定要求,必須是能安裝銀行手機客戶端的智能機,操作系統上有安卓版、蘋果版等。由于手機客戶端通常也需要密碼進入,操作人同樣要妥善注意保管好自己的賬戶信息、密碼等關鍵資料。

      隱形費用不可忽視

      銀行對于用戶推出轉賬的免費活動,是不是轉賬就完全零成本呢?記者從銀行了解到,當前一些轉賬方式實際上是存在隱形費用的,消費者可以綜合考慮對比來選擇轉賬方式。

      一位銀行從業人士告訴記者,一般通過網銀或者手機銀行轉賬就有一個安全工具成本費,網銀渠道一般是電子口令卡或者U盾,U盾一般不是免費的,各行會收取20元-50元的成本費用。而在手機渠道,一般銀行為了安全,需要短信密碼驗證,有些短信是收費的。

      ■小貼士

      轉賬攻略

      1.柜臺轉賬:相較于其他方式,柜臺轉賬不僅費時費力,手續費還是最高的,資金到賬時間遇到節假日還會順延。不過,柜臺轉賬也有優點,比如更適合有大額轉賬需求的人以及中老年人。

      2.ATM跨行轉賬:用ATM跨行轉賬可以省去排隊的煩惱,操作也相對簡單。手續費方面,ATM比柜臺低一點,比手機銀行、網銀高,另外ATM每天有5萬的限額。優點是支持7×24小時實時到賬,更適合著急轉賬的人使用。不過,也不是所有ATM轉賬手續費都比柜臺便宜,比如光大ATM異地跨行轉賬1萬元,手續費為50元,而柜臺只收取10元。

      3.手機銀行、網銀:對于網銀,各個銀行也給了一定的優惠額度,比如,中行普通客戶為柜臺收費標準的8折,農行與建行為柜臺價格的5折。

      不過有的手機銀行超過一定額度會收費,那么分批劃轉會很劃算。比如,如果想通過交行的手機銀行異地跨行轉賬10萬元,可以分兩次轉,這樣就能省下30元的手續費。

      4.第三方支付:像手機支付寶、財付通等第三方支付大家在轉賬時可以優先考慮,不僅免費,操作起來也方便,很適合年輕人使用。不過目前第三方支付轉賬存在金額限制,日限額一般在5000元至5萬元不等,因此對于金額較大的轉賬來說行不通。——融360理財分析師王美玉


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